Por que muitos americanos mais velhos são forçados a trabalhar na aposentadoria

São Petersburgo, Flórida — Larry Gesick, um eletricista de profissão de 77 anos, sai de casa às 5h30 e vai para seu trabalho de meio período descarregando reboques em um supermercado local em São Petersburgo, Flórida, por US$ 14,75 a hora. Isso certamente não fazia parte de seu plano de aposentadoria.

Sua esposa, Joyce, 66 anos, se prepara para seu dia de trabalho e ganha US$ 14 por hora como administradora jurídica em tempo integral.

“Não é realmente uma aposentadoria”, disse Joyce à CBS News. “…Está funcionando todos os dias.”

Os Gesicks partiram aposentadorianão porque quisessem, mas porque precisavam. De acordo com o Pew Research Center, cerca de uma em cada cinco pessoas com mais de 65 anos, ou cerca de 11 milhões de americanos, ainda trabalha.

economista do trabalho Teresa Gilarducci Ele diz que o trabalho é a nova aposentadoria.

“É por isso que chamo isso de síndrome da repetição do trabalho-aposentadoria”, disse Ghilarducci. “…Mais da metade das pessoas que estão aposentadas neste momento não têm dinheiro suficiente para se aposentar.”

Ghilarducci diz que culpa “os decisores políticos que experimentaram o nosso sistema de reforma há 40 anos e não dizem que a experiência falhou”.

Essa experiência é o que hoje é conhecido como 401K, em homenagem a uma lei de 1978 que oferecia às empresas uma alternativa ao plano de pensões tradicional.

“A ideia era que os americanos só precisassem de um pouco de educação financeira e pudessem poupar por conta própria”, disse Ghilarducci.

Mas, na verdade, muitos dos trabalhadores mais velhos de hoje nunca aprenderam o suficiente sobre economizar e investir para a aposentadoria.

“Eu cresci em uma fazenda”, disse Larry. “Ninguém lá ordenou que nenhum de nós guardasse dinheiro e seguisse nosso próprio caminho mais tarde.”

Quer você tenha mais de 65 anos, como os Gesicks, ou esteja próximo dessa idade, existem algumas regras que você deve ter em mente. Todo mundo precisa de um plano. Primeiro, descubra quando é melhor reivindicar a Segurança Social. Em seguida, financie uma reserva de emergência. Se você ainda estiver trabalhando, reserve de seis a 12 meses para despesas de subsistência. Se você já está aposentado, faça isso por um ou dois anos de despesas de subsistência. E mantenha essa reserva em uma conta segura, de fácil acesso e que rende juros.

Tal como muitos trabalhadores americanos, os Gesicks eram mais executores do que poupadores e esgotaram os seus 401ks.

“Acho que para nós era mais como uma conta poupança do que focar em ‘preciso acumular tudo isso para poder continuar vivendo’”, disse Joyce.

Eles agora têm uma hipoteca, um empréstimo para comprar um carro e estão pagando cerca de US$ 12 mil em outras dívidas. Mas mesmo com a Segurança Social, alguns fundos de pensões antigos e os seus contracheques, o dinheiro está escasso.

Depois de pagar todas as suas despesas e dívidas todos os meses, eles dizem que só restam US$ 50. E se os Gessick tivessem esperado até os 70 anos para receber a Segurança Social, eles estariam arrecadando mais.

“Sim, é estressante agora”, disse Joyce. “Mas acho que podemos ver a luz no fim do túnel.”