Quase metade dos americanos não sabe a TAEG do cartão de crédito. Veja por que isso pode custar caro.

Quase metade dos americanos não sabe quanto pode custar-lhes a dívida do cartão de crédito, mostra uma nova pesquisa.

Isso ocorre porque mais de 47% dos americanos afirmam não saber a taxa percentual anual (APR) do seu cartão de crédito atual, que é a taxa de juros anual efetiva, de acordo com Clube de empréstimouma empresa de serviços financeiros. Não saber quanto de juros o seu emissor cobra pode custar caro, especialmente se você tiver saldo mês a mês.

A TAEG de um cartão de crédito determina o custo do empréstimo de dinheiro e só entra em ação quando o titular do cartão não paga a fatura integralmente todos os meses, determinando quanto de juros pagará sobre o saldo. Os consumidores devem colectivamente um recorde de 1,14 biliões de dólares em dívidas de cartão de crédito, enquanto as TAEG aumentaram devido à avalanche de empréstimos da Reserva Federal. aumento da taxa de jurosque levaram as taxas ao seu ponto mais alto em 23 anos.

“Os níveis de dívida do cartão de crédito são os mais altos de todos os tempos e quando você não paga o cartão de crédito integralmente todos os meses, o que cerca de metade dos americanos não faz, você tem um empréstimo. “O CEO do LendingClub, Scott Sanborn, disse à CBS MoneyWatch.

O LendingClub entrevistou mais de 1.000 consumidores em maio para entender seus hábitos e opiniões sobre o uso do cartão e gestão de dívidas.

“Enterrado no fundo”

A falta de consciência dos consumidores sobre quanto lhes custa a dívida do cartão de crédito ilustra um fenómeno preocupante: muitos parecem incapazes de encontrar e acompanhar facilmente as suas TAEG, de acordo com o LendingClub. A pesquisa também descobriu que cerca de um quarto dos americanos não sabe o valor total da dívida do cartão de crédito, nem mesmo onde descobrir qual é a taxa de juros.

“É divulgado, mas você tem que entrar na sua conta, olhar o seu extrato, e não está no topo do extrato; está enterrado em letras pequenas na parte inferior, que não é um lugar onde a maioria das pessoas olha.” Sanborn disse.

As TAEG também estão atualmente em uma média de 22,76%, um recorde. De acordo com Sanborn, com o aumento das TAEG e com os consumidores a gastar mais nos seus cartões de crédito sem saberem quanta dívida têm e quanto custa, muitos correm o risco de enfrentar graves dificuldades financeiras.

“Devido ao ambiente inflacionário, as pessoas recorrem cada vez mais aos cartões, aumentando assim os saldos a um custo cada vez maior. Isso coloca as pessoas em apuros quando não conseguem cumprir as suas obrigações”, explicou Sanborn.

Ele acrescentou: “Uma vez que você entra em inadimplência, isso é relatado e tem um impacto muito grande em sua pontuação de crédito, e qualquer nova dívida que você contrair custará ainda mais”.

Pedindo uma comunicação mais clara

O LendingClub disse que parte da responsabilidade recai sobre os credores de serem mais transparentes com os consumidores.

“A necessidade de uma comunicação mais clara por parte das empresas de cartão de crédito é mais urgente do que nunca”, disse o diretor de atendimento ao cliente da LendingClub, Mark Elliot, em comunicado. “O verdadeiro problema é que os cartões de crédito são projetados para ter um desempenho melhor quando o titular do cartão tem um desempenho pior. Francamente, o baralho está contra os consumidores”.

A pesquisa também descobriu que mesmo as ferramentas que os consumidores usam para se livrar das dívidas e voltar ao caminho certo têm termos e condições com os quais não estão familiarizados.

Por exemplo, muitos consumidores que abrem contas de transferência de saldo com juros de 0% ou assinam cartões com taxas promocionais não sabem que essas taxas não duram. Por exemplo, mais de 26% dos consumidores disseram não saber que as suas tarifas aumentariam após o término de um período promocional.