Cooperativa de crédito de Iowa se torna guerreiro improvável lutando contra golpes no exterior

Na difícil luta contra a epidemia de fraudes online na América, há um local improvável onde os esforços para reagir parecem estar a ter impacto.

Em seu escritório em Dubuque, Iowa, Jill Gogel tem feito tudo o que pode para combater golpistas que assediam seus clientes. A fraude tornou-se, nas suas palavras, “uma ocorrência quotidiana” e, no ano passado, o Relatório da FTC que as vítimas em todo o país perderam US$ 10 bilhões em fraudes.

Como vice-presidente de serviços antifraude da Dupaco Community Credit Union, que administra cerca de 170 mil contas em Iowa, Illinois e Wisconsin, Gogel viu em primeira mão como a fraude afeta seus clientes.

“Todos nós somos vítimas de fraude em algum momento”, diz ele. “A forma como lidamos com isso também pode fazer a diferença. E onde você tem o seu apoio.”

Para Gogel, esse apoio significou uma abordagem mais agressiva, pessoal e proativa para proteger os seus clientes.

“Acho que às vezes temos que lembrar que talvez reservar dois minutos extras para uma pessoa possa fazer uma grande diferença para essa pessoa”, disse Gogel à CBS News.

Gogel e sua equipe na Dupaco determinaram que todos os funcionários, desde o caixa do banco até os executivos, participassem anualmente de treinamento sobre fraude, que os ensina como identificar e direcionar os membros das cooperativas de crédito cujos padrões de retirada pode indicar atividade fraudulenta.

“Queremos realmente que nossos caixas interajam com esse membro para entender o que estão fazendo, especialmente se for uma transação incomum para eles”, disse Gogel, observando que nem todos os clientes reagem com apreço.

Quando algo levanta preocupações, Gogel diz que recebe um telefonema do funcionário, que pode dizer: “Não gostei dessa interação. Algo parecia errado”. É quando a cooperativa de crédito alerta outras agências para ficarem atentas a esse cliente caso tente sacar dinheiro em outra agência. Às vezes, a preocupação faz com que você entre em contato com um contato confiável listado na conta para alertá-lo sobre um possível problema.

Gogel e sua equipe até informaram as autoridades. O cabo Isaiah Hoff, do Departamento de Polícia de Dubuque, está trabalhando com Dupaco em possíveis casos de fraude e diz que para algumas vítimas “é uma pílula difícil de engolir”.

“Isso tem muito peso quando posso apresentar algumas evidências para apoiar que não é quem eles dizem ser”, disse Hoff, explicando que muitas vezes pode atingir uma vítima de fraude de uma forma que família ou amigos não podem.

Gogel diz que a abordagem proativa está valendo a pena. Quando a Dupaco iniciou a sua iniciativa, há 10 anos, a cooperativa de crédito afirma que estava a evitar aproximadamente 300.000 dólares em potenciais perdas por fraude. No ano passado, ele estima ter evitado que US$ 10 milhões chegassem a possíveis golpistas.

Para Gogel, os cooperados são um motivo para continuar fazendo esse trabalho.

“Temos 170 mil motivos todos os dias para, às vezes gosto de dizer, vestir nossas capas de super-heróis e garantir a proteção de nossos membros”, disse ele.

Alguns especialistas dizem que estes tipos de medidas de protecção seriam igualmente úteis para instituições bancárias de maior dimensão. De acordo com Ronald Long, banqueiro aposentado do Wells Fargo especializado em abuso financeiro de idosos, é algo sobre o qual os grandes bancos deveriam ser mais proativos.

“[Dupaco is] um modelo que diz que isso pode ser feito. Fazer com que todos se reúnam e trabalhem juntos”, disse Long.

Embora Long não defenda que todas as transações dos idosos sejam analisadas, ele aponta para os números. Um 2023 Estudo AARP descobriram que vítimas com mais de 60 anos nos Estados Unidos perdem US$ 28,3 bilhões a cada ano devido a fraudes contra idosos.

“Devemos tomar todas as medidas razoáveis ​​que pudermos para garantir que, à medida que envelhecemos, não façamos coisas que representem suicídio financeiro”, disse Long. “E acho que é uma questão social dizer que trabalharemos juntos o máximo que pudermos para garantir a proteção das finanças das pessoas à medida que envelhecem”.

Paul Benda, vice-presidente executivo de risco de fraude e segurança cibernética da American Bankers Association, diz que essas situações são “realmente difíceis” para os bancos lidarem e que a responsabilidade pelo bloqueio de transações ilícitas deveria recair sobre as agências governamentais encarregadas de proteger os idosos. . .

“O trabalho do banco é garantir que o dinheiro chegue ao destino com a maior segurança possível, mas não queremos intervir e dizer: ‘Ah, você deve ou não enviar esse dinheiro’, porque nós Não tenho todas as informações.” Benda disse.

Ele acrescentou: “Eu entendo por que as pessoas querem que façamos isso, mas temos muito medo de cometer um erro. Se impedirmos você de investir naquela criptomoeda ou naquele ouro, então descobriremos que foi um pedido legítimo e “ Se não foi um golpista, provavelmente o banco será o responsável.