A maioria dos proprietários de casas nos EUA afetados pelo furacão Helene não tem seguro contra inundações

Os proprietários cujas propriedades foram inundadas pelas chuvas torrenciais do furacão Helene enfrentam um problema sério além da seca: como pagar pela limpeza.

Isso ocorre porque a maioria dos americanos, mesmo em comunidades devastadas pela forte tempestade, não tem seguro contra inundações.

Como ilustra o rescaldo da trajetória ruinosa e mortal do furacão através do Sudeste, a alarmante falta de cobertura de seguro contra inundações entre a esmagadora maioria das pessoas afetadas serve de alerta para o resto de nós, dizem os especialistas.

Ao longo das ilhas-barreira da Flórida, de São Petersburgo a Clearwater, mansões, casas unifamiliares, apartamentos, casas móveis, restaurantes, bares e lojas foram completamente destruídos ou severamente danificados pela tempestade em questão de minutos. Nos condados de Pinellas e Taylor duramente atingidos, as vítimas com cobertura de tempestades variaram de 25% a 5%, respectivamente, de acordo com o Insurance Information Institute.

Fora do Sunshine State, o quadro é ainda mais terrível, já que apenas 1% dos proprietários que sofreram inundações causadas por Helene tinham seguro contra inundações, disse o instituto.

Um fator subjacente é que as inundações não são cobertas pela apólice do proprietário e devem ser adquiridas separadamente, geralmente do governo federal. O seguro contra inundações é exigido em hipotecas apoiadas pelo governo para residências em áreas classificadas como de alto risco pela Agência Federal de Gerenciamento de Emergências. Muitos bancos também exigem seguro contra inundações em áreas de alto risco, mas isso não impede que alguns proprietários abandonem a cobertura depois de pagarem a hipoteca.

As estimativas sobre quantos proprietários estão em risco e quantos estão cobertos variam, mas todas são intrigantes.

FEMA estimativas Apenas 4% dos proprietários de casas em todo o país têm seguro contra inundações, embora 99% dos condados dos EUA tenham sido afetados por inundações desde 1996. O Insurance Information Institute oferece um valor ligeiramente mais alto, afirmando que cerca de 6% dos proprietários de casas nos EUA têm seguro contra inundações, com a maioria, ou 67%, cobertos pelo Seguro Nacional contra Inundações Programa administrado pela FEMA e 33% através de uma seguradora privada.

As pessoas têm uma “falsa sensação de segurança”

Ao comprar ou alugar um lugar para morar, a principal consideração da maioria das pessoas ao decidir se devem ou não adquirir um seguro contra inundações é se o imóvel está localizado em uma área de alto risco. Mas isso cria uma “falsa sensação de segurança”, segundo Georgina Sánchez, professora e pesquisadora do Centro de Análise Geoespacial da Universidade Estadual da Carolina do Norte. “Esta percepção pode desencorajar os residentes de adquirirem seguro contra inundações”, como ocorreu no oeste e norte da Carolina do Norte, disse Sanchez à CBS MoneyWatch.

O centro de Sánchez coordenou sua pesquisa com a organização sem fins lucrativos First Street, com sede no Brooklyn, que compilou um relatório sobre inundações banco de dados que permite que as pessoas pesquisem locais individuais em todo o país para acessar o presente e o futuro risco de inundação de propriedades nessas áreas.

“Muitas das nossas casas, empresas e infra-estruturas estão localizadas a 250 metros, ou aproximadamente dois quarteirões, do limite da planície de inundação de 100 anos”, áreas consideradas susceptíveis de serem inundadas por inundações e usadas para estabelecer taxas de água seguras, Sánchez. disse. .

Um estudo nacional recente concluiu que 24% dos locais onde as pessoas estão a construir estão nessa zona tampão, ou imediatamente fora da zona de inundação de 100 anos. “Todos nós adoramos viver perto da água”, disse ele. “Mas chegamos a um ponto em que temos que nos perguntar se queremos continuar a colocar as pessoas em perigo”.