Os americanos estão pagando mais do que nunca por seguros de saúde. Negações aumentam sua dor.

Os custos dos seguros de saúde estão a ultrapassar largamente a inflação, deixando mais consumidores com milhares de dólares em despesas correntes todos os anos. Ao mesmo tempo, algumas seguradoras estão rejeitando quase 1 em cada 5 reivindicações. Esse golpe duplo está fazendo com que os americanos paguem mais pela cobertura e, ainda assim, às vezes sintam que estão recebendo menos em troca, dizem os especialistas.

A frustração com as recusas e os custos médicos levou a uma avalanche de vitríolo contra companhias de seguros de saúde após a assassinato do CEO da UnitedHealthcare, Brian Thompson. Também na semana passada, um protesto semelhante levou a Anthem Blue Cross Blue Shield a reverter uma decisão limitar a cobertura anestésica durante cirurgias.

A raiva pode estar enraizada no medo de que custos médicos inesperados possam ser financeiramente ruinosos, bem como na preocupação de que uma seguradora possa negar cuidados essenciais, colocando em risco a saúde e o bem-estar mesmo daqueles que têm seguro de saúde.

Algumas dessas preocupações são bem fundamentadas: o principal causa da falência Nos Estados Unidos, trata-se de dívidas relacionadas com cuidados de saúde, sublinhando as dificuldades financeiras que podem surgir dos elevados custos médicos.

Na verdade, a maioria dos adultos diz estar preocupada com a sua capacidade de pagar serviços de saúde ou contas médicas inesperadas, um sentimento partilhado pelas pessoas, independentemente de estarem numa situação financeira confortável ou em dificuldades, de acordo com a KFF. enquete encontrado no início deste ano.

Em 2024, o prémio médio do seguro de saúde para as famílias custava 25.572 dólares por ano, enquanto os trabalhadores solteiros pagavam uma média de 8.951 dólares, representando um aumento de 6% e 7% em relação ao ano anterior, de acordo com dados da KFF. Desde 2000, o crescimento dos prémios de seguros de saúde ultrapassou a inflação durante quase alguns anos, descobriu a empresa de investigação sobre políticas de saúde.

“O descontentamento com as seguradoras vem de duas coisas: ‘estou doente e elas me incomodam’, e a segunda é um custo muito alto: ‘estou pagando mais do que pagava e estou pagando mais do que meu salário foi gasto’. up'”, disse Rob Andrews, CEO da Health Transformation Alliance, uma cooperativa que representa grandes empresas como American Express e Coca-Cola e trabalha para melhorar o seguro saúde para seus funcionários. “Muitas pessoas pensam que estão recebendo menos” de suas seguradoras, disse Andrews.

E embora os americanos tenham infelizmente encontrado outros tipos de inflação nos últimos anos… preços altíssimos de mercearia Eles são creditados por terem ajudado o presidente eleito Donald Trump a declarar vitória no mês passado; O seguro saúde pode trazer uma vantagem ainda mais pessoal, disse Thomas.

“Não é uma questão de ‘quanto tenho que pagar por uma cadeira de jardim ou um bife’”, disse Andrews. “As pessoas estão doentes ou têm algum tipo de problema de saúde que as preocupa”.

Na verdade, as pessoas com seguro de saúde patrocinado pelo empregador normalmente não pagam o prémio integral, uma vez que os seus empregadores pagam grande parte da conta.

No entanto, os dados da KFF mostram que a parte dos empregados nos seus prémios também está a aumentar: um trabalhador com cobertura familiar normalmente paga prémios de 5.700 dólares por ano em 2017, o ano mais recente para esses dados, em comparação com cerca de 1.600 dólares em 2000, de acordo com dados da KFF. . amostra. A franquia familiar média (o valor que você paga do próprio bolso antes do seguro entrar em vigor) aumentou de US$ 2.500 em 2013 para US$ 3.700 em 2023, de acordo com a KFF.

Cerca de 81% dos americanos disseram no ano passado que estavam insatisfeitos com o custo dos cuidados de saúde nos EUA, um máximo em 16 anos, de acordo com uma pesquisa Gallup. encontrado.

“Chegamos a um ponto em que os cuidados de saúde são tão inacessíveis e inacessíveis que as frustrações das pessoas são justificadas”, disse a Dra. Céline Gounder, colaboradora médica da CBS News e editora geral de saúde pública da KFF Health, à CBS News. Sexta-feira de manhã.

Negações de seguro saúde

Além do aumento dos custos dos seguros de saúde, os americanos também estão expressando raiva pelas recusas de cobertura, que um relatório da KFF análise dos planos de saúde não grupais qualificados em 2021 afetaram quase 1 em cada 5 sinistros. No entanto, o estudo descobriu que as taxas de recusa variavam consideravelmente de acordo com a seguradora, algumas tão baixas quanto 2%, enquanto outras chegavam a 49%.

“Quando você paga por algo e eles não dão e continuam aumentando os preços, é claro que você fica frustrado”, disse Holden Karau, engenheiro de software que criou um serviço gratuito chamado Lute contra o seguro saúde para ajudar as pessoas a apelar de suas negações.

Karau diz que criou o aplicativo, que usa inteligência artificial para criar cartas de apelação, a partir da experiência dela e de seu cachorro com seguros. A seguradora do seu animal de estimação inicialmente recusou-se a pagar a anestesia para o tratamento de canal do seu cão, enquanto Karau, que é transgénero, disse que teve de lidar com muitos apelos para obter o seu seguro para cobrir os seus próprios procedimentos e cirurgias.

Cada vez mais companhias de seguros estão a utilizar a IA para analisar sinistros e emitir recusas, o que nem sempre é óbvio para os consumidores. A mudança para avaliações baseadas em IA gerou ações judiciais contra seguradoras, com a UnitedHealthcare processado no ano passado pelas famílias de dois clientes já falecidos que alegaram que a seguradora usou conscientemente um algoritmo falho para negar aos pacientes uma maior cobertura para cuidados de longo prazo que os seus médicos consideravam necessários.

“As ferramentas de inteligência artificial na área de seguros têm muito poucas consequências negativas para a negação de procedimentos”, acrescentou Karau. “Estamos vendo taxas de rejeição realmente altas causadas pela IA. E tanto o paciente quanto o profissional de saúde não têm as ferramentas para reagir”.

A maioria das pessoas pode não saber que tem o direito de recorrer de uma negação, disse Karau. A maioria das pessoas que recebem uma negação ou erros de cobrança não se opõem, conclui o estudo encontrado no início deste ano. Para aqueles que o fizerem, a seguradora tratará de um primeiro recurso, mas se esse recurso interno também for negado, você tem o direito de solicitar que um revisor independente examine o seu sinistro. de acordo com à Associação Nacional de Comissários de Seguros.

“Existem vários níveis de recurso e, pela minha experiência, eu diria que é importante recorrer até pelo menos chegar a um revisor independente”, disse Karau. “Se você não apelar, não receberá os cuidados de que precisa.”