Milhares de proprietários de casas em Los Angeles foram abandonados pelas suas seguradoras antes do incêndio em Palisades.

Pacific Palisades, o bairro de Los Angeles que foi devastado pelo incêndio de Palisadesé emblemático do pesadelo dos seguros enfrentado cada vez mais pelos proprietários que residem em regiões propensas a desastres climáticos.

A State Farm cancelou cerca de 1.600 apólices em Pacific Palisades em julho, disse o porta-voz do Departamento de Seguros da Califórnia, Michael Soller, em um e-mail na quinta-feira para a CBS MoneyWatch. UM análise Uma investigação de dados de seguros realizada pela CBS San Francisco no ano passado descobriu que a State Farm também cancelou mais de 2.000 apólices em dois outros CEPs de Los Angeles, incluindo os bairros de Brentwood, Calabasas, Hidden Hills e Monte Nido.

Em um e-mail para a CBS MoneyWatch, a State Farm disse: “Nossa prioridade número um agora é a segurança de nossos clientes, agentes e funcionários afetados pelos incêndios e ajudar nossos clientes em meio a esta tragédia”.

A decisão da State Farm reflete uma tendência entre as seguradoras privadas, incluindo todo o estado e agricultores Claroabandonar as apólices da Califórnia ou descontinuar a subscrição, deixando aos proprietários a opção de obter cobertura através da seguradora de último recurso, o Plano de Acesso Justo a Requisitos de Seguro da Califórnia, ou Plano FAIR, ou desistir completamente do seguro. O Plano FAIR oferece cobertura básica de seguro contra incêndio para propriedades em áreas de alto risco, quando as seguradoras tradicionais não o fazem.

Como resultado, os proprietários de casas em Pacific Palisades mudaram cada vez mais para o Plano FAIR, com cerca de 1.400 das 9.000 casas da cidade cobertas pelo plano em 2024, mais que o quádruplo do número em 2020, de acordo com dados da seguradora. Por outras palavras, antes do desastre, aproximadamente 1 em cada 7 proprietários dependia do Plano FAIR.

O incêndio em Palisades pode se tornar o incêndio florestal mais caro da história devido ao número de edifícios que foram destruídos e as estruturas estão entre as casas mais caras do país, disse Daniel Swain, climatologista da Universidade da Califórnia, na quarta-feira em Los Angeles. . webcast sobre o desastre. As 9.000 unidades residenciais do bairro têm um valor residencial médio de US$ 3,1 milhões. de acordo com à empresa de dados imobiliários ATTOM Data.

Embora devastadores pessoalmente e financeiramente para os proprietários de casas, os incêndios em Los Angeles, que incluem o incêndio em Eaton e vários outros incêndios florestais, provavelmente colocarão pressão adicional sobre o já frágil mercado de seguros do estado, dizem especialistas e legisladores. É um problema que se estende além da Califórnia, com problemas semelhantes enfrentados pelos proprietários de casas na Flórida, Louisiana e outros estados.

“Estaremos observando para ver se o colapso de um mercado de seguros residencial instável se acelera após esse choque adicional”, escreveu o senador Sheldon Whitehouse, D-R.I., na quinta-feira. Whitehouse atua no Comitê de Orçamento do Senado, que no mês passado emitiu um relatório sobre o impacto das alterações climáticas no mercado de seguros.

Na Califórnia, a State Farm disse no ano passado que estava encerrando a cobertura para 72 mil casas e apartamentos no estado. Desde 2019, mais de 100.000 californianos perderam seus seguros, de acordo com o San Francisco Chronicle análise dados do seguro.

“Uma crise financeira em grande escala”

Com os desastres climáticos a tornarem-se mais frequentes, a indústria dos seguros está a debater-se com um novo cálculo face ao aumento dos custos e riscos. Isso está a levar algumas seguradoras a decidir não renovar apólices de seguro em condados com maior risco de riscos climáticos, e não é apenas na Califórnia e nos outros suspeitos do costume, concluiu o relatório do Senado.

“Os dados confirmam que são as alterações climáticas que estão a impulsionar o aumento das taxas de não renovação”, disse ele. “Em segundo lugar, os dados revelam que a Florida, Louisiana, Califórnia e Texas não são os únicos locais que registam aumentos nas taxas e prémios de não renovação.”

Outras regiões que enfrentam taxas crescentes de não renovação incluem o sul da Nova Inglaterra, as Carolinas, o Novo México e os condados das Montanhas Rochosas do Norte, Oklahoma e Havai, de acordo com o relatório.

O problema não é apenas local. “Prevê-se que isto cause uma queda nos valores das propriedades em comunidades onde o seguro se torna impossível de encontrar ou proibitivamente caro – um colapso nos valores das propriedades com o potencial de desencadear uma crise financeira em grande escala semelhante à que ocorreu em 2008 “, destacou o relatório.

“É assim que funciona: a mudança climática torna o risco imprevisível; o risco torna o seguro inacessível ou indisponível; nenhum seguro torna as hipotecas indisponíveis; sem hipotecas, os valores das propriedades despencam; caindo em cascata como em 2008 na economia geral”, escreveu Whitehouse na quinta-feira no X.

Plano JUSTO

Ainda assim, existe algum potencial para alívio a curto prazo. Os proprietários de casas na Califórnia poderiam obter ajuda de um nova regulamentação estadualanunciou na segunda-feira que exigirá que as seguradoras ofereçam cobertura em áreas propensas a incêndios florestais.

O objetivo final das novas regras é tirar os proprietários do Plano FAIR, disse o gabinete do Comissário de Seguros da Califórnia, Ricardo Lara. O custo médio do seguro no Plano FAIR é de aproximadamente US$ 3.200, ou mais que o dobro do custo de um proprietário típico na Califórnia. de acordo com para o banco.

A regra exigirá que as seguradoras residenciais ofereçam cobertura em áreas de alto risco, algo que o estado nunca fez, disse o gabinete de Lara em comunicado. As seguradoras terão de começar a aumentar a sua cobertura em 5% a cada dois anos até atingirem o equivalente a 85% da sua quota de mercado. Isso significa que se uma seguradora subscrever 20 de cada 100 apólices estaduais, precisaria subscrever 17 em uma área de alto risco, disse o escritório de Lara.

Em troca de aumentar a cobertura, o estado permitirá que as seguradoras repassem os custos de resseguro aos consumidores da Califórnia. As companhias de seguros frequentemente adquirem resseguros para evitar grandes pagamentos em caso de desastres naturais ou perdas catastróficas. A Califórnia é o único estado que ainda não permite que os segurados arquem com os custos do resseguro, segundo o gabinete de Lara.

Os oponentes da regra dizem que ela poderia aumentar os prêmios em 40% e não exige que novas apólices sejam emitidas em um ritmo suficientemente rápido. O estado não forneceu uma análise de custos para determinar o impacto potencial sobre os consumidores.

“Os californianos merecem um mercado de seguros confiável que não afaste as comunidades mais vulneráveis ​​aos incêndios florestais e às mudanças climáticas”, disse Lara em comunicado.

contribuiu para este relatório.