À medida que os riscos climáticos aumentam, os proprietários de casas muito além da Califórnia enfrentam aumento nas contas de seguros

À medida que as catástrofes relacionadas com as alterações climáticas se tornam mais frequentes nos Estados Unidos, os proprietários de casas em todo o país estão a pagar o preço com custos de seguros disparados – e não apenas em estados como a Florida e a Califórnia, que são considerados mais vulneráveis ​​ao aquecimento global.

Ele Incêndios florestais em Los Angelesque dizimaram bairros como Pacific Palisades e Altadena, estão a concentrar a atenção numa crescente crise de seguros que é particularmente aguda nos estados com maior risco de incêndios florestais, como a Califórnia, o Colorado, o Texas e o Oregon. Mas o problema está a atingir quase todas as regiões dos Estados Unidos, incluindo o Centro-Oeste, Nordeste e estados montanhosos, de acordo com a análise de dados de seguros.

A investigação mostra que as alterações climáticas estão a agravar as condições que levam a condições meteorológicas propensas a incêndios, incluindo a secagem da vegetação e a limitação do abastecimento de água. Estas condições, por sua vez, estão a prolongar a época de incêndios florestais e a aumentar a dimensão e a intensidade dos incêndios.

“Sério problema de bolso”

O prêmio médio do seguro residencial aumentou 33% de 2020 a 2023, passando de US$ 1.902 por ano para US$ 2.530, com base em 2024. investigação de economistas da Wharton School da Universidade da Pensilvânia e da Universidade de Wisconsin. Em comparação, a inflação aumentou cerca de 18% durante o mesmo período.

Esses custos aumentaram ainda mais em partes dos Estados Unidos propensas ao tipo de catástrofes naturais que os especialistas associam às alterações climáticas. Os proprietários de imóveis nesses estados viram seus prêmios de seguro disparar cerca de 50% nesse período de três anos, segundo Benjamin Keys, professor de imóveis e finanças da Wharton e coautor do estudo de 2024.

No entanto, mesmo os proprietários de casas em estados considerados menos vulneráveis ​​às catástrofes climáticas enfrentam agora custos de seguros mais elevados e apólices canceladas, problemas que ameaçam minar os valores das propriedades.

“Estamos vendo isso há cinco anos consecutivos (aumentos nos custos de seguros) e está correlacionado com o aumento da gravidade dos eventos climáticos”, disse Jeremy Porter, chefe de pesquisa de implicações climáticas da First Street, uma empresa de pesquisa sem fins lucrativos. que modela os riscos climáticos, disse à CBS MoneyWatch. “Uma coisa surpreendente é que Kansas e Nebraska e esses lugares no centro do país também estão vendo esses enormes aumentos nos seguros”.

Embora o custo médio do seguro residencial nos EUA seja agora de cerca de US$ 2.300 por ano, os habitantes de Nebraska pagar uma média de US$ 5.700, enquanto os habitantes de Oklahoma desembolsam cerca de US$ 4.800 por ano, não muito longe da taxa média anual da Flórida de US$ 5.500, mostram dados do Bankrate.

Os investigadores descobriram que as seguradoras estão a responder à crescente frequência e intensidade dos incêndios florestais, furacões e inundações aumentando os prémios para recuperar os seus pagamentos. Em 2000, os custos do seguro residencial representavam aproximadamente 7,5% de uma hipoteca típica; esse número disparou para 22% em 2023, de acordo com a pesquisa da First Street.

“Esse é um grande problema para a carteira”, disse Wharton’s Keys em um webcast em 10 de janeiro para discutir os incêndios florestais e os seguros de Los Angeles, sobre o aumento dos prêmios das apólices. “Esse é o tipo de coisa que faz você sentar à mesa da cozinha e perguntar: precisamos nos mudar?”

Políticas abandonadas de costa a costa

Em alguns casos, os proprietários não só enfrentam custos de seguro mais elevados, mas também dificuldades em obter cobertura.

As taxas de não renovação aumentaram acentuadamente na Califórnia e na Flórida, onde a chamada seguradora de último recurso (os planos de Acesso Justo aos Requisitos de Seguro, ou FAIR, do estado) viu um aumento no número de matrículas. Milhares de proprietários de casas em Los Angeles foram abandonados pelas suas seguradoras no ano passado, alguns meses antes dos incêndios florestais ocorrerem.

“É um risco de incêndio. É um risco de incêndio, sabe? Estávamos em uma área onde eles não podiam mais fornecer seguro”, disse Jeff Cohen, cuja casa em Altadena, Califórnia, queimou nos incêndios, à CBS News este mês. . sobre ser demitido por sua seguradora antes do desastre. Ele e sua esposa acabaram encontrando uma cobertura mais cara por meio do Plano FAIR do estado.

Mas não são apenas os proprietários de casas em estados como Califórnia, Florida e Louisiana que estão a ser anulados pelas suas seguradoras, de acordo com um relatório da Comissão de Orçamento do Senado. publicado mês passado. Embora a maioria dos 10 principais estados sem renovações por parte das seguradoras sejam estados costeiros ou propensos a incêndios florestais, Oklahoma também teve uma classificação elevada, provavelmente devido ao “aumento dos ventos e granizo de fortes tempestades convectivas”, concluiu o relatório.

Os próximos 15 estados com taxas de não renovação de cobertura habitacional incluem estados do meio-oeste, como Nebraska e Ohio, bem como estados montanhosos como Dakota do Sul e Montana, concluiu a análise. Embora as taxas de não renovação tenham mais do que triplicado na Flórida entre 2018 e 203, Oklahoma não fica muito atrás, e a taxa de apólices canceladas quase dobrou durante esse período, mostram os dados.

“Com uma atmosfera mais volátil, há mais energia latente no clima e acabamos com tempestades mais intensas que produzem fortes precipitações”, disse Porter da First Street. “Eles estão ligados às mudanças climáticas e ao fato de as temperaturas do ar e do mar serem mais quentes, os ventos são afetados de forma mais volátil”.

Fortes chuvas em Vermont causam danos enchente em julho de 2024, bem como o furacão Helene devastação em partes da Carolina do Norte no ano passado, são ilustrativos desses eventos climáticos mais prejudiciais, disse Porter.

“Em particular, os dados deixam claro que a não renovação de seguros não é um problema apenas para as comunidades normalmente consideradas como estando na linha da frente das alterações climáticas”, afirma o relatório do Senado. “Flórida, Califórnia e Louisiana têm sido vistas como canários na mina de carvão.”

Os pesquisadores acrescentaram: “[P]Cordões como o sul da Nova Inglaterra, partes de Montana, Novo México, a costa e o interior da Carolina do Norte e do Sul, entre outros, não ficam muito atrás.”

Os valores dos imóveis estão em risco?

A maioria dos americanos que possuem uma casa também tem seguro residencial porque essa cobertura é exigida pelos credores hipotecários, que exigem apólices para proteger seus investimentos contra danos causados ​​por roubo ou acidentes, como tempestades ou quedas de árvores.

Mas à medida que as catástrofes relacionadas com o clima proliferam, as seguradoras estão a reajustar os seus modelos de risco e a aumentar os prémios para satisfazer a sua necessidade de maiores reservas de capital, bem como para adquirir mais resseguros (basicamente, seguros fornecidos às seguradoras por outras empresas). de acordo com para a Instituição Brookings.

À medida que os incêndios florestais, os furacões e outros fenómenos meteorológicos se tornam mais intensos devido às alterações climáticas causadas pelo homem, o acesso e a acessibilidade aos seguros também deverão piorar, previu o relatório do Senado. Em alguns exemplos extremos, os valores das propriedades podem despencar se essas áreas se tornarem inseguráveis, um problema que já está presente. atingiu algumas comunidades vulneráveis ​​a incêndios florestais e outras catástrofes climáticas.

É pouco provável que os proprietários americanos sobrecarregados com os elevados custos dos seguros vejam qualquer alívio tão cedo, dizem os especialistas.

“Estamos no meio de correções nos preços dos seguros; elas continuarão até que as companhias de seguros possam se tornar lucrativas”, disse Porter. “Realmente não importa em que parte do país você está, há alguns perigos climáticos aos quais você está exposto.”