A maioria dos americanos não pode pagar despesas de emergência de US$ 1.000: relatório

Quer seja uma geladeira quebrada, um problema no carro ou problemas médicos, custos inesperados fazem parte da vida. Mas mesmo esses obstáculos rotineiros muitas vezes significam sérios problemas financeiros para muitos americanos.

Isso está de acordo com um novo relatório do Bankrate que entrevistou mais de 1.000 adultos americanos sobre sua capacidade de lidar com uma conta surpresa. Apesar da situação atual do país baixa taxa de desempregoO estudo anual descobriu que 59% dos americanos em 2025 não terão poupanças suficientes para cobrir uma despesa de emergência inesperada de 1.000 dólares.

“Somos essencialmente uma nação que trabalha de salário em salário”, disse Mark Hamrick, analista econômico sênior do Bankrate, em um comunicado. “Menos americanos têm o equivalente a uma rede de segurança financeira para cobrir despesas inesperadas e inevitáveis, apesar do baixo desemprego e do crescimento constante. Esta é uma das consequências dos preços elevados resultantes da inflação, cujos impactos ainda se fazem sentir”.

Uma questão fundamental nas eleições presidenciais de 2024, a inflação e o aumento custo de itens de uso diário continua a impactar os americanos. A inflação alimentar durante o auge da epidemia de coronavírus atingiu um Pico de 13,5% em 2022enquanto a taxa de inflação geral para todos os produtos e serviços atingiu o pico de 9,1%.

Embora a inflação tenha esfriado para um Taxa anual de 2,9% Em Dezembro, os preços dos alimentos, da habitação e de muitos outros bens permanecem elevados. Os consumidores também descobriram que muitos produtos comuns, desde snacks a toalhas de papel, tornaram-se mais pequenos, segundo um conhecido retalhista. conhecido como “encolhimento” visando reduzir os custos do fabricante.

No seu discurso inaugural de 20 de Janeiro, o Presidente Trump disse que iria orientar o seu Gabinete “para reunir os vastos poderes à sua disposição para derrotar o que foi uma inflação recorde e reduzir rapidamente custos e preços”.

Se a administração Trump pode alcançar tal feito resta verenquanto as pesquisas sugerem que muitos americanos estão céticos quanto à possibilidade de os preços caírem novamente. Os economistas também alertam que as políticas de Trump, que poderão incluir novas tarifas elevadas sobre as importações americanas e a deportação de milhões de imigrantes indocumentados, pode ser inflacionário.

Os americanos mais jovens são os que mais se preocupam

É certo que o aumento meteórico do custo da alimentação, da habitação e dos cuidados de saúde nos últimos anos tornou difícil para muitas famílias sobreviver, e muito menos poupar dinheiro. A pesquisa do Bankrate mostra que 73% dos americanos disseram que estão economizando menos para despesas inesperadas, contra 68% em 2024.

“Embora a inflação já não esteja a aumentar tão rapidamente como nos últimos anos, este ano mais pessoas sentem que a economia prejudicou as suas poupanças”, de acordo com o relatório do Bankrate.

Os americanos mais jovens tendem a ter as maiores preocupações com as suas poupanças. Espantosos 80% da Geração Z se preocupam em ser capazes de cobrir despesas imediatas caso percam repentinamente sua principal fonte de renda, em comparação com 72% dos Millennials e da Geração X. Cerca de 58% dos Baby Boomers dizem que regularmente se preocupam em ter o suficiente dinheiro economizado, uma preocupação particular dado que muitos já aposentado.

Nação mutuária

Apenas 41% dos americanos disseram que poderiam usar as suas poupanças para cobrir uma despesa inesperada de 1.000 dólares, de acordo com o relatório do Bankrate. Isso representa uma queda de 3% em relação a 2024 e o percentual mais baixo desde 2021 (39%).

Outros 25% disseram que usariam um cartão de crédito para pagar uma conta de US$ 1.000, 13% disseram que recorreriam a um membro da família para obter o dinheiro e 5% disseram que fariam um empréstimo pessoal. No total, cerca de 43% dos entrevistados disseram ao Bankrate que teriam que pedir dinheiro emprestado para pagar uma despesa de emergência de US$ 1.000.

Isto é uma preocupação, dado que os consumidores devem colectivamente um recorde de 1,14 biliões de dólares em dívidas de cartão de crédito, de acordo com dados do Federal Reserve Bank de Nova Iorque. mostrar. Enquanto isso, as taxas de cartão de crédito continue subindocerca de 24%.

“O custo de vida continua a aumentar, levando mais pessoas e famílias a recorrerem aos cartões de crédito quando se encontram em apuros”, disse Hamrick. “São uma excelente ferramenta quando usadas com sabedoria e eficácia. Mas com as taxas de juro ainda elevadas, temos de evitar um aumento da carga da dívida que poderia tornar a poupança mais difícil.”

Outros 13% dos americanos disseram que pagariam uma dívida surpresa de US$ 1.000 se limitassem seus gastos. Numa nota positiva, enquanto 36% dos adultos afirmaram que a sua dívida de cartão de crédito excedia o que tinham em poupanças de emergência, o Bankrate descobriu que mais de metade dos entrevistados, 55%, tinham mais poupanças de emergência em 2024 do que dívidas de cartão de crédito. Esse é o maior percentual desde 2018.

Quando questionados sobre quanto tinham em poupanças de emergência, 28% dos inquiridos afirmaram ter o suficiente para cobrir seis meses de despesas; 16% afirmaram ter o suficiente para cobrir três a cinco meses; 29% tinham o suficiente para cobrir menos de três meses de contas; e 27% disseram não ter poupanças de emergência.

Dicas para economizar agora

Para as pessoas que se contam entre cerca de um terço dos americanos que desejam reduzir a sua dívida e aumentar as suas poupanças de emergência em 2025, o Bankrate oferece três dicas:

1. Calcule quanto você precisa economizar. Como objetivo geral, os especialistas recomendam economizar entre três e seis meses de despesas em caso de emergência. Para descobrir quanto economizar, some o valor total que você gasta mensalmente com alimentação, moradia, gás e outras contas. Portanto, se suas contas mensais são de US$ 2.000 por mês, você precisará de US$ 6.000 em economias para se manter à tona em caso de emergência, como perder o emprego.

2. Abra uma conta poupança apenas para emergências. Abrir uma conta poupança on-line, uma conta no mercado monetário, um fundo mútuo do mercado monetário ou uma conta poupança separada em seu banco ou cooperativa de crédito existente pode ajudá-lo a economizar para emergências inesperadas.

3. Faça um orçamento e cumpra-o. Estabeleça barreiras em torno de seus hábitos de consumo, definindo um orçamento que lhe permita começar a economizar ou economizar mais dinheiro. Guarde-o como um lembrete para ajudá-lo a desenvolver bons hábitos. Se você é novo na poupança, Greg McBride, analista financeiro chefe do Bankrate, recomenda configurar uma transferência automática de dinheiro de sua conta corrente para uma conta poupança dedicada para ajudá-lo a começar.

   “Automatizar a poupança é a chave para que isso aconteça”, disse McBride no relatório.