Você deve dinheiro no cartão de crédito? Veja como um corte nas taxas do Federal Reserve pode afetar seus pagamentos.

Graças ao duplo golpe da inflação e das taxas de juro mais elevadas, os americanos construíram um 1,1 trilhão de dólares montanha de dívidas de cartão de crédito. Os mutuários com saldos positivos poderão em breve obter um alívio modesto se, como é amplamente esperado, a Reserva Federal tomar medidas na quarta-feira para reduzir as taxas de juro a partir de 2020.

Em 18 de setembro, o banco central deverá reduzir sua taxa de referência, que está no seu ponto mais alto em 23 anos. Embora os economistas concordem que o Federal Reserve irá cortar as taxas esta semana, os especialistas discordam sobre se o Fed iniciará um ciclo de flexibilização monetária com um corte de 0,25 pontos percentuais ou uma redução maior de 0,5 pontos percentuais destinada a proteger contra riscos de recessão, de acordo com o setor financeiro. dados. Conjunto de fatos firme.

Milhões de consumidores acumularam dívidas de cartão de crédito nos últimos anos, à medida que mais famílias passaram a depender do plástico para pagar as despesas domésticas em meio aos aumentos de preços de tudo, desde comida até aluguel. Embora a inflação tenha agora arrefecido para abaixo de 3% anualmenteAs pessoas que possuem saldos de cartão de crédito são atingidas por TAEGs historicamente altas, tornando mais difícil sair das dívidas.

A TAEG média de uma nova oferta de cartão de crédito é agora de 24,92%, a mais alta desde que a LendingTree começou a monitorar novas taxas em 2019, de acordo com o site de serviços financeiros.

Cerca de 4 em cada 10 americanos têm saldo no cartão de crédito, de acordo com dados da Reserva Federal. O saldo médio é de cerca de US$ 6.900, diz LendingTree.

Como as taxas dos cartões de crédito geralmente seguem a taxa dos fundos federais, um corte do Fed na quarta-feira será eventualmente estendido e poderá resultar em taxas APR mais baixas para pessoas com saldos. Mas os mutuários devem manter as suas expectativas sob controlo porque um corte de 0,25 ou 0,5 pontos percentuais não fará muita diferença imediata, de acordo com Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree.

“Embora as taxas mais baixas sejam certamente uma coisa boa para aqueles que lutam contra a dívida, a verdade é que este corte único na taxa realmente não fará muita diferença para a maioria das pessoas”, disse Schulz num e-mail à CBS MoneyWatch.

Diferença entre um corte de 0,25 e 0,5 pontos percentuais

Considere alguém com saldo de $ 5.000 em um cartão de crédito com TAEG de 24,92%. Supondo pagamentos de US$ 250 por mês, a pessoa levaria 27 meses para pagar o saldo e custaria US$ 1.528 adicionais em juros, disse Schulz.

• Se o emissor do cartão de crédito reduzir sua TAEG em 0,25 pontos percentuais, para 24,67%, o mutuário ainda precisaria de 27 meses para pagar a conta, mas os juros seriam de US$ 1.506 – uma economia de US$ 22 nesse período, ou menos de US$ 1 por ano . mês.
• Se o emissor reduzisse a taxa em 0,5 pontos percentuais, levaria 26 meses para pagar o saldo e custaria US$ 1.485 em juros. Isso economizaria um mês de pagamentos, mas também reduziria os custos com juros em US$ 43, ou cerca de US$ 1,50 por mês.

Os maiores impactos poderão ocorrer no final do ano ou em 2025, uma vez que se espera que a Reserva Federal continue a reduzir as taxas durante o próximo ano. Muitos economistas prevêem que a taxa dos fundos federais cairá para entre 3% e 3,5% até Maio de 2025, ou mais de dois pontos percentuais abaixo da actual.

Enquanto isso, Schulz recomenda que os consumidores “resolvam o problema por conta própria”. Por exemplo, pessoas com dívidas de cartão de crédito podem consolidar suas dívidas com um cartão de transferência de saldo de 0% ou considerar um empréstimo pessoal, que geralmente tem uma taxa muito mais baixa do que os cartões de crédito.

“Ao procurar um novo empréstimo, pesquisar e comparar as taxas de vários credores também pode resultar em grandes economias”, disse Schulz. “Vale absolutamente a pena o tempo gasto.”