O Federal Reserve fez seu grande corte na quarta-feira. Esses produtos já oferecem taxas mais baixas.

A Reserva Federal fez um enorme corte nas taxas na quarta-feira, uma vez que o banco central disse que agora quer aliviar os seus travões económicos. Essa decisão já está a reflectir-se em taxas mais baixas para alguns produtos de crédito, o que poderá proporcionar alívio financeiro a milhões de americanos.

Na segunda-feira, a American Express e o US Bank reduziram as APRs oferecidas em vários cartões de crédito em seus sites em 0,50 pontos percentuais, ou o mesmo valor que o corte de taxas do Federal Reserve na semana passada, de acordo com o analista Matt Schulz, gerente de crédito da LendingTree.

As taxas hipotecárias também caíram na semana passada, atingindo o ponto mais baixo desde fevereiro de 2023, de acordo com Freddie Mac.

O corte das taxas do Federal Reserve, o primeiro desde março de 2020, poderia ajudar as pessoas que desejam comprar uma casa ou um carro, tornando mais acessível a obtenção de uma hipoteca ou de um empréstimo para adquirir um automóvel. Mas ainda mais importante, o banco central planeou vários outros cortes nas taxas para 2024 e 2025, o que poderá resultar em custos de financiamento significativamente mais baixos nesta altura do próximo ano.

“O impacto real virá de reduções futuras, pelo menos uma das quais deverá ocorrer ainda este ano”, disse Schulz à CBS MoneyWatch.

A redução pós-Federal Reserve nas TAEGs de cartão de crédito “provavelmente economizará apenas alguns dólares por mês para o mutuário médio de cartão de crédito em sua fatura”, acrescentou Schulz. “Isso certamente é melhor do que nada, mas não vai mudar vidas.”

As projeções económicas da Reserva Federal mostram que os seus membros estão a fixar a taxa média dos fundos federais para 2024 em 4,4%, ao mesmo tempo que prevêem que a taxa cairá para 3,4% até ao final de 2025. Isso representaria uma queda de cerca de 2 pontos percentuais até ao final de 2025. 2025, o que poderá fazer uma diferença significativa para os mutuários no mercado de compra de um carro, casa ou outro tipo de compra.

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Qual é a taxa de juros atual?

A Reserva Federal reduziu o seu intervalo-alvo para 4,75%-5% na quarta-feira, ou uma redução de 0,5 ponto percentual em relação ao seu nível anterior, que foi o mais elevado em 23 anos.

A taxa efetiva é de 4,83%, ante 5,33% em 18 de setembro, segundo o Federal Reserve. A taxa de fundos federais reflecte o que os bancos cobram uns aos outros para pedir dinheiro emprestado, e isso influencia as taxas que os bancos ou outros credores cobram aos consumidores por empréstimos e outros produtos de crédito.

Taxas de cartão de crédito

Na quinta-feira, a taxa média de juros do cartão de crédito nos Estados Unidos era de 24,92%, de acordo com a LendingTree, que observa que está empatada com a mais alta desde que começou a monitorar as taxas médias em 2019.

É provável que mais emitentes baixem as taxas nas próximas duas semanas e “a grande maioria dos restantes fará o mesmo em Outubro”, disse Schulz.

“A próxima coisa que será interessante observar é se algum emissor de cartão decide se antecipar a futuras reduções de taxas, na esperança de atrair novos solicitantes”, acrescentou.

Ainda assim, os recentes cortes nas taxas não deverão proporcionar muitas poupanças às pessoas que têm equilíbrio.

• Uma redução de meio ponto para 24,42% economizará cerca de US$ 1,50 por mês em juros para um mutuário com saldo de US$ 5.000, que paga US$ 250 por mês, calculou Schulz.
• Uma redução de um ponto percentual poderia economizar cerca de US$ 3,27 por mês em juros, disse ele.

Taxas de hipoteca

A taxa média de um empréstimo com taxa fixa de 30 anos caiu para 6,09% durante a semana encerrada em 19 de setembro, de acordo com Freddie Mac. Isso representa uma queda de 0,11 pontos percentuais em relação à semana anterior e uma queda de 1,1 pontos percentuais em relação ao ano anterior. atrás, disse a empresa de serviços financeiros.

Alguns profissionais de hipotecas prevêem que as taxas poderão cair ainda mais nos próximos meses, e Debbie Calixto, gerente de vendas da lendDepot, prevê que o típico empréstimo hipotecário pode cair para meados de 5% intervalo para o final do ano.

Contas poupança, CDs

Se há uma desvantagem no corte das taxas da Reserva Federal, é para os aforradores, que beneficiavam de taxas elevadas em contas de poupança e certificados de depósito.

Mas mesmo antes do corte das taxas por parte da Reserva Federal em 18 de Setembro, os bancos já estavam a reduzir as suas taxas de poupança, de acordo com a empresa de dados financeiros Curinos.

Mais de metade dos bancos tradicionais reduziram as suas taxas de CD em antecipação ao corte das taxas, enquanto um terço reduziu as taxas das suas contas de poupança, disse a empresa. Mas essas reduções foram relativamente pequenas, com a maioria cortando 0,10 pontos percentuais ou menos, concluiu.

“Embora os poupadores provavelmente não tenham atingido as taxas máximas, ainda pode ser um bom momento para examinar essas contas”, disse Schulz da LendingTree.

Por exemplo, vários bancos oferecem contas de poupança de alto rendimento com APY de 4,85%. Isso está abaixo do pico de 5% ou mais antes do corte das taxas, mas ainda é uma oferta relativamente forte.