O IRS definirá em breve suas novas faixas de impostos para 2025. Aqui está o impacto no seu dinheiro.

Alguns americanos poderão ver impostos de renda federais mais baixos em 2025 devido a um ajuste anual da faixa pelo IRS. No lado negativo, este alívio poderá ser mais modesto do que nos últimos dois anos.

O IRS normalmente anuncia as suas novas faixas fiscais em cada outono, mas os especialistas já estão a prever os ajustamentos do próximo ano, analisando os mesmos dados de inflação que a agência fiscal utiliza nos seus ajustamentos anuais.

As faixas de impostos e outras disposições provavelmente serão ainda mais restritas em 2,8% para o ano fiscal de 2025, de acordo com Imposto Bloomberg e provedor de serviços de informações financeiras Wolters Kluwerque publicaram suas previsões no início deste mês. Isto marcaria o menor ajustamento à inflação em pelo menos três anos, após um aumento de 5,4% em 2024 e um aumento de 7,1% em 2023.

O ajuste menor projetado para 2025 ocorre em meio a um rápido arrefecimento da inflação, que caiu para um nível mínimo de três anos em agosto depois de atingir o máximo de 40 anos em 2022.

Por que é importante ajustar as faixas de impostos

Ajustar as faixas fiscais do país à inflação ajuda as pessoas a evitar o chamado “aumento da faixa fiscal”, ou quando os trabalhadores são empurrados para faixas fiscais mais elevadas devido ao impacto dos ajustamentos do custo de vida para compensar a inflação, sem uma alteração na sua situação. padrão de vida. .

“O IRS ajusta uma série de itens fiscais a cada ano de acordo com a inflação”, disse Mark Steber, diretor de informações fiscais da Jackson Hewitt, à CBS MoneyWatch. “Caso contrário, à medida que as pessoas passam pela vida e obtêm aumentos de inflação, poderão ser empurradas para escalões de impostos mais elevados, o que prejudicaria qualquer benefício do aumento.”

Os ajustes anuais de inflação do IRS baseiam-se no que é conhecido como índice de preços ao consumidor encadeadoconforme exigido pela Lei de redução de impostos e empregos (TCJA), observou Wolters Kluwer. Ao contrário dos dados primários do IPC conhecidos pelos consumidores, o IPC encadeado reflete com mais precisão as tendências nos gastos mensais, de acordo com a Brookings Institution.

Tanto a Wolters Kluwer quanto a Bloomberg Tax disseram que suas previsões são baseadas em dados recentes de IPC encadeados.

Novos limites para cada faixa de imposto

As alíquotas de imposto do próximo ano permanecerão as mesmas, mas os limites para cada faixa tributária aumentarão com base nos ajustes pela inflação. As alíquotas de imposto individual continuarão a ser de 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% e 37%, conforme estabelecido pelo TCJA 2017.

O resultado: você terá que ganhar mais renda no próximo ano para atingir cada faixa tributária mais alta. Por exemplo, um único contribuinte que ganhe $48.000 em 2025 terá uma taxa marginal máxima de imposto de 12%, enquanto em 2024 a taxa marginal superior será de 22%.

Algumas pessoas não entendem como funcionam as faixas de impostos e acreditam incorretamente que a alíquota máxima é o que pagarão sobre toda a sua renda. Em vez disso, os parênteses representam a porcentagem que você pagará em impostos sobre cada parte de sua renda.

Por exemplo, os contribuintes casados ​​que declaram em conjunto e ganham mais de US$ 23.850 (o limite superior para a faixa de 10%) provavelmente pagarão US$ 2.385 em imposto de renda federal, ou 10% de seus primeiros US$ 23.850 em rendimentos e, a seguir, 12% sobre qualquer renda mais alta. . esse valor, até $ 96.950.

Dedução padrão para 2025

Outras provisões fiscais para o ano fiscal de 2025 também deverão aumentar cerca de 2,8% no próximo ano, incluindo a dedução padrão, de acordo com estimativas da Bloomberg Tax e da Wolters Kluwer. Essa dedução representa o montante que os contribuintes podem subtrair dos seus rendimentos antes da aplicação do imposto federal sobre o rendimento, pelo que uma dedução maior protege mais dos seus rendimentos dos impostos.

A dedução padrão no próximo ano deverá aumentar para US$ 30.000 para casais que entram com ações conjuntas, acima dos US$ 29.200 no ano fiscal atual. Espera-se que a dedução padrão para arquivadores únicos aumente para US$ 15.000, acima dos US$ 14.600 em 2024, disse Wolters Kluwer.

Os declarantes dos chefes de família verão a dedução padrão aumentar de $ 21.900 para $ 22.500, enquanto aqueles que são casados, mas registram separadamente, verão um aumento para $ 15.000, acima dos $ 14.600 em 2024.

Como utilizar as informações da nova faixa tributária

Embora os novos limites fiscais não entrem em vigor em Janeiro de 2025, pode ser útil conhecer agora os novos parâmetros para efeitos de planeamento fiscal, observa Steber, de Jackson Hewitt.

Ele também recomenda fazer um ajuste fiscal de final de ano para garantir que você pagou o suficiente ao IRS durante o ano fiscal atual. Isso pode ajudar a evitar uma surpresa desagradável no dia 15 de abril, acrescentou.

Abaixo, dê uma olhada nos ajustes de inflação projetados para 2025, bem como na receita esperada para o próximo ano, disse Steber. Isso pode permitir que você verifique se precisa ajustar sua retenção, por exemplo, ou planeja economizar mais em seu 401 (k) ou IRA.

“Com estas projeções inflacionárias, o próximo ano pode ser atingido”, disse Steber.