Por que poupar para a aposentadoria se tornou um desafio para a “geração sanduíche”

Dracut (Massachusetts) — A hora do jantar na residência de Gómez, na cidade suburbana de Dracut, em Boston, significa alimentar três gerações.

“É uma loucura”, disse Alicia Gómez à CBS News sobre os sete membros da família que vivem juntos sob o mesmo teto. “Estamos criando minha sobrinha e meu sobrinho. Minha mãe mora conosco e minha irmã mora conosco.”

Alicia, 56 anos, é diretora de operações de uma organização sem fins lucrativos e seu marido, Chu Gómez, 58 anos, trabalha com logística. Eles fazem parte dos chamados “geração de sanduíche“de trabalhadores que apoiam tanto os jovens familiares como os pais idosos.

“Eu comparo isso a um sanduíche de peru, porque um sanduíche tem muitas camadas, e nós temos muitas camadas”, disse Alicia.

Acordos intergeracionais como este representam aproximadamente cinco milhões de lares americanos, de acordo com o U.S. Census Bureau. Eles podem facilmente causar estragos planos de aposentadoria.

“Estávamos pensando que aos 62 anos poderíamos nos aposentar aos 62 e ainda ser jovens”, disse Chu. “E outro dia ela disse: ‘Você vai trabalhar até os 70 anos, certo?’ Eu digo: ‘Acho que sim.'”

De acordo com a economista do trabalho Teresa Ghilarducci, da New School for Social Research, em Nova Iorque, as pessoas na faixa dos 50 anos precisam de poupar o máximo possível do seu rendimento.

“Aos 50 anos, você pode ser pressionado a ajudar seus filhos adultos”, disse Ghilarducci. “Você pode ser pressionado até mesmo a ajudar seus pais idosos, mas não sacrifique suas próprias economias para a aposentadoria.”

Os Gomez estão economizando, mas também têm dívidas de mais de US$ 500 mil, incluindo empréstimos para casa, carro e faculdade para suas duas filhas.

Chu não espera pagar os empréstimos da faculdade antes dos 71 anos.

“Sim, teremos eles por muito tempo”, disse Chu.

Embora os Gómezes tenham poupanças, não são muitas. Para quem está na faixa dos 50 anos, há diversas variáveis ​​a serem consideradas. Incluem conversas honestas sobre quanto tempo durará a assistência aos membros da família, como crianças mais velhas. Outras opções a considerar: Reduzir temporariamente as contribuições para a reforma para saldar quaisquer dívidas com juros elevados, como cartões de crédito. Então, mais importante ainda, aumente a poupança.

Alicia diz que o casal ganha dinheiro suficiente para pagar as contas.

“Temos o suficiente, mas não é onde deveríamos estar”, disse Alicia. “Deus nos livre, se um de nós ficar doente ou formos demitidos, o que isso nos afetará financeiramente?”

Na verdade, tanto Alicia quanto Chu foram demitidos aos 50 anos.

“Bem, pessoas na faixa dos 50 anos têm grandes chances de perder o emprego”, disse Ghilarducci. “Então tome cuidado e mantenha seu emprego.”

Alicia começou a trabalhar como consultora e depois foi recontratada, mas durante a pandemia Chu levou seis meses para encontrar um novo emprego.

“Quando você é demitido… você não pode cumprir o plano 401k”, disse Chu. “Então foram seis meses de 401k que não foram incluídos.”

Durante esse período, Chu perdeu US$ 13.000 em 401 mil contribuiçõesque valeria aproximadamente US$ 40.000 quando ele se aposentou, de acordo com cálculos de John Kelley e da equipe de dados da CBS News. Isso poderia ter ajudado a cobrir alguns custos de aposentadoria, como seguro saúde. Em média, um reformado de 65 anos deverá esperar gastar um total de cerca de 165 mil dólares em cuidados de saúde na reforma, de acordo com um inquérito da Fidelity.

A pressão da aposentadoria nunca diminui para os Gomezes.

“Não sabíamos que teríamos que cuidar de tantos familiares”, disse Alicia. “Então o inesperado… foi um alerta… para nós.”