2 em cada 5 titulares de cartão de crédito nos EUA ultrapassaram seu limite de gastos, diz relatório

A inflação pode estar a arrefecer, mas quando se trata de dívidas de cartão de crédito, mais de um terço dos titulares de cartões estão em apuros.

Cerca de 2 em cada 5 titulares de cartão de crédito, ou 37%, atingiram o limite máximo do seu cartão de crédito ou estão prestes a fazê-lo desde que a Reserva Federal começou a aumentar as taxas de juro em março de 2022, de acordo com um novo relatório online. enquete de 3.576 adultos americanos, de acordo com a empresa de finanças pessoais Bankrate.

As pessoas com rendimentos mais baixos, os idosos e as famílias com filhos menores de 18 anos são mais propensos a dizer que atingiram o seu limite de gastos com crédito desde que o banco central começou a aumentar a sua taxa de referência, concluiu o inquérito. Dos entrevistados, 54% citam a inflação como principal motivo para a contratação do cartão, enquanto 38% citam despesas emergenciais, 25% citam perda de emprego ou renda e 22% citam despesas médicas.

A dívida do cartão de crédito aumentou para níveis alarmantes desde 2022, à medida que os custos crescentes dos preços dos alimentos, da habitação e dos automóveis fizeram com que muitos americanos se tornassem mais dependentes do plástico simplesmente para sobreviver. A nível nacional, os consumidores deviam colectivamente 1,1 biliões de dólares em dívidas de cartão de crédito no segundo trimestre de 2024, 27 mil milhões de dólares a mais do que no trimestre anterior.

“A inflação não se importa se você é rico ou pobre. Todos podem sentir sua ira”, disse Sarah Foster, analista do Bankrate, no relatório divulgado quinta-feira. “Com opções limitadas para absorver esses custos mais elevados, muitos americanos de baixos rendimentos não tiveram outra escolha senão endividar-se para pagar bens essenciais mais caros, numa altura em que as taxas de cartão de crédito estão próximas de níveis recorde”.

TAEGs exorbitantes

As taxas percentuais anuais dos cartões de crédito aumentaram quando o Federal Reserve aumentou as taxas de juros para conter a inflação, tornando a inadimplência extremamente cara para os titulares dos cartões. A TAEG média é agora de impressionantes 24,72%, de acordo com a Lending Tree.

E embora a Reserva Federal tenha reduzido recentemente a sua taxa de referência em 0,50 pontos percentuais, o impacto do corte nas TAEG “provavelmente só poupará ao mutuário médio do cartão de crédito alguns dólares por mês da sua fatura”, disse Matt Schulz, analista de crédito da LendingTree, disse à CBS MoneyWatch. em setembro.

Os consumidores que esgotaram o limite dos seus cartões de crédito nos últimos dois anos têm maior probabilidade de entrar em incumprimento, descobriu o Bankrate. Mais da metade desses titulares de cartão, ou 59%, disseram ter perdido pelo menos um pagamento mensal de contas desde o início de 2024. Os cartões de crédito foram a despesa mensal não paga mais comum, com 35%, segundo a pesquisa.

Cartão de crédito A inadimplência disparou em mais de 50%. no ano passado, de acordo com um relatório de agosto relatório do Federal Reserve Bank de Nova York. Cerca de 6,4% de todas as contas estão agora vencidas há 90 dias, acima dos 4% no final de 2022.

“Estar no limite máximo não só tem ramificações para as finanças pessoais de alguém, mas também pode ser um obstáculo para a economia”, disse Foster, acrescentando que os americanos podem ficar sem crédito antes da temporada de compras natalinas. “Se os americanos já têm lutado para pagar as suas contas, o aumento do desemprego e o crescimento mais lento do emprego podem tornar o quadro ainda pior.”