Você planeja se aposentar aos 65 anos? A maioria dos americanos para de trabalhar anos mais cedo, e não porque queira.

O americano típico reforma-se muito mais cedo do que espera, e muitas vezes não por opção, de acordo com uma nova investigação do Transamerica Center for Retirement Studies.

A idade média de reforma nos Estados Unidos é de 62 anos, e quase seis em cada 10 reformados disseram à empresa de investigação que deixaram o mercado de trabalho mais cedo do que o planeado. Quase metade dessas pessoas disse que o motivo se devia a problemas de saúde, como limitações físicas ou deficiências. A perda de um emprego ou uma mudança organizacional no empregador foram outras razões pelas quais as pessoas pararam de trabalhar antes de planearem a reforma.

“Economicamente precário”

As descobertas sublinham a fragilidade da reforma nos EUA, onde os americanos mais velhos muitas vezes se reformam antes de estarem financeiramente prontos para partir. E como muitas pessoas sobrevivem às gerações anteriores (o entrevistado típico disse à Transamerica que acredita que viverão até aos 90 anos), também enfrentam a perspectiva de se sustentarem financeiramente durante várias décadas na reforma, o que pode facilmente esticar ou mesmo esgotar os seus recursos.

“Muitos deles são financeiramente precários; se sofressem algum tipo de choque financeiro grave ou se a sua saúde piorasse e precisassem de cuidados de longo prazo, seria difícil para eles pagarem por isso”, Catherine Collinson, CEO e presidente da Transamerica. Centro de Estudos de Aposentadoria, disse à CBS MoneyWatch.

A pesquisa apoia pesquisas anteriores sobre a idade típica de aposentadoria: o Employee Benefits Research Institute, uma organização sem fins lucrativos, descobriu no início deste ano que o idade média de aposentadoria para os americanos é 62. Isso ressalta a lacuna entre os planos de aposentadoria e a realidade, com líderes empresariais e os especialistas em política incentivam frequentemente os americanos a trabalharem mais tempo para poderem poupar mais para a velhice, uma estratégia que muitas vezes não funciona como esperado.

Aposentados forçados a deixar seus empregos antes do planejado são uma “precaução para as pessoas que estão atualmente no mercado de trabalho”, disse Collinson.

As pessoas devem manter ativamente a sua saúde e manter as suas competências atualizadas, ao mesmo tempo que se educam sobre a reforma e o planeamento financeiro, bem como sobre a poupança, disse ele.

Por que os americanos se inscrevem antecipadamente na seguridade social

Aposentar-se mais cedo do que o esperado pode explicar por que milhões de americanos solicitam a Segurança Social antes de atingirem a “idade de reforma completa”, ou a idade em que têm direito a receber todos os benefícios.

Especialistas em aposentadoria geralmente incentivam os americanos a espere reivindicar a Segurança Social o maior tempo possível devido aos benefícios financeiros da espera. Os trabalhadores podem solicitar o benefício de aposentadoria a partir dos 62 anos, mas a remuneração é de aproximadamente 30%. redução nos seus cheques mensais em comparação com a espera até à idade de reforma completa, que é de 66 ou 67 anos, dependendo do ano de nascimento.

Mas a idade média em que os americanos se candidatam aos benefícios da Segurança Social é de 63 anos, concluiu a Transamerica no seu inquérito a mais de 2.400 reformados. Isso significa que muitos americanos mais velhos estão presos a cheques mensais permanentemente mais baixos na aposentadoria.

Por outro lado, esperar até aos 70 anos para receber a Segurança Social (a idade máxima para reclamar as prestações) proporciona um aumento de mais de 30% nas prestações mensais. Apesar desse incentivo, o Transamerica descobriu que apenas 4% dos aposentados esperam até os 70 anos para solicitar benefícios.

“Uma das coisas mais importantes que podem fazer é compreender plenamente os seus benefícios e se têm alguma opção para expandir esses benefícios”, disse Collinson. “Se for uma situação conjugal, talvez se eles precisarem da renda, um reivindique primeiro e o outro depois, ou se eles puderem voltar ao mercado de trabalho e apertar o botão de pausa na Previdência Social e obter mais renda”.

Outra razão para requerer antecipadamente a Segurança Social é que muitos reformados provavelmente não têm dinheiro suficiente guardado num fundo de reforma para se manterem à tona. Apenas cerca de metade dos reformados americanos participaram num plano 401(k) ou semelhante ao longo da sua carreira profissional, enquanto mais de um em cada quatro afirmou que o seu empregador nunca ofereceu benefícios de reforma enquanto trabalhavam, descobriu a Transamerica.

Cerca de 6 em cada 10 reformados citaram a Segurança Social como a sua principal fonte de rendimento, sublinhando a importância do programa para os americanos mais velhos. Em comparação, apenas cerca de 1 em cada 10 disse que contas de aposentadoria como 401(k) ou IRA seriam sua principal fonte de renda.

Desafiado, mas feliz

Apesar dos desafios, muitos reformados estão optimistas quanto a deixar o trabalho, concluiu o estudo. Quase 9 em cada 10 descreveram-se como geralmente felizes e com relacionamentos próximos com familiares e amigos.

“Uma das coisas que se destaca é que os aposentados estão realmente aproveitando o tempo de aposentadoria, o que acho que é um bom presságio para todos nós”, disse Collinson. “Eles fizeram alguns ajustes, especialmente na situação financeira, e no geral estão bem.”

Os americanos “sonham com a aposentadoria”, acrescentou. “A aposentadoria tem mais a ver com liberdade e a capacidade de gastar seu tempo como quiser, do que especificamente com liberdade financeira.”