Para quem está na faixa dos 40 anos, navegar pelas finanças deveria significar colocar ênfase na aposentadoria

Para Rowan Childs, de Wisconsin, de 48 anos, um divórcio recente virou sua vida financeira de cabeça para baixo.

“No início, eu estava muito nervoso e ansioso com isso, mas finalmente agora me sinto muito mais fortalecido”, disse Childs à CBS News.

Tal como outras pessoas de 40 anos, Childs, que gere a sua própria organização sem fins lucrativos de alfabetização, já estava ansiosa por conciliar a sua dívida pessoal e poupar para pagar a universidade dos seus dois filhos. Ela então se juntou a cerca de metade das mulheres casadas de sua idade nos Estados Unidos que enfrentaram o divórcio, um evento sísmico que pode colocar em risco planejamento de aposentadoria.

“Isso mudou completamente minha visão inicial, sabe?” O menino disse. “…Onde estarei quando tiver 60, 70 ou 80 anos?”

Childs disse que a aposentadoria não era necessariamente algo em que ela pensou quando se casou.

“Acho que estava muito longe”, disse Childs. “No entanto, definitivamente observar o que meus pais estavam fazendo era algo que eu definitivamente observava.”

Teresa Ghilarducci, economista trabalhista da New School for Social Research da cidade de Nova York, tem uma perspectiva séria.

“As pessoas na faixa dos 40 e 50 anos terão uma situação pior do que os seus pais e avós”, disse Ghilarducci.

Ghilarducci explica que essas duas gerações anteriores poderiam pelo menos contar com programas de aposentadoria patrocinados pelo governo.

“Duas gerações, porque as pessoas tinham avós que viveram uma expansão da Segurança Social e do Medicare”, disse Ghilarducci.

Ambos os programas agora eles enfrentam desafios de financiamento, algo que Childs considerou quando teve que tomar uma série de decisões financeiras difíceis. O mais caro foi comprar a parte da casa de seu ex-marido em Wisconsin, pegando emprestado mais de US$ 100 mil de seu 401 (k).

Foi uma decisão motivada em parte pelo desejo de manter a filha no mesmo distrito escolar.

“Para mim, não fazia sentido vender a casa e depois comprar uma casa no mesmo distrito escolar, provavelmente a um preço ainda mais elevado”, disse Childs.

O empréstimo de um plano de aposentadoria, como fez Childs, deve ser o último recurso, porque se você perder o emprego, o empréstimo deverá ser reembolsado integralmente ou você poderá ter que pagar impostos e multas. E se você tem 40 anos, pagar a faculdade de seu filho deve ficar em segundo plano em relação à proteção de suas próprias economias. Isso pode parecer um amor difícil, mas caso contrário você poderá acabar dependendo dos seus filhos mais tarde.

“Eu, brincando, disse aos meus filhos que poderia morar com eles”, disse Childs. “…Meu filho me disse: ‘Bem, talvez você pudesse morar perto.'”

O segredo aos 40 anos é respirar profundamente, independentemente dos desafios.

“Relaxe”, disse Ghilarducci. “O planejamento da aposentadoria é melhor durante o dia, não no meio da noite. E quando você acordar, tome alguma atitude. Preocupar-se não é agir.”

Com bastante tempo para se recuperar, Childs diz que finalmente parou de se preocupar.

“Talvez trabalhar mais tempo possa estar em jogo”, disse Childs. Considere também trabalhar meio período no futuro.

“Penso fora da caixa”, acrescenta. “…Não sei necessariamente como vou chegar lá, mas se vejo algo, ou é isso que quero, muitas vezes encontro um caminho.”