A senadora Elizabeth Warren pressiona projeto de lei para tornar mais fácil e barato o pedido de falência

Dando continuidade a um esforço de décadas para mudar o sistema de falências do país, a senadora Elizabeth Warren planeia propor legislação na quarta-feira destinada a tornar o processo menos dispendioso e complicado para as centenas de milhares de pessoas que procuram todos os anos tribunais de alívio da dívida com sanções federais.

“As pessoas normalmente pedem falência por um de três motivos: perda de emprego, um problema médico ou ruptura familiar e, quando o fazem, enfrentam um sistema caro e complicado”, disse o democrata de Massachusetts em comunicado para reintroduzir o projeto, conhecido como a “Lei de Reforma da Falência do Consumidor”.

“Meu projeto simplificaria e modernizaria o sistema de falência do consumidor para tornar mais fácil e menos dispendioso para as pessoas obterem ajuda”, acrescentou Warren.

Aumentam as falências

A medida surge como falências pessoais em comparação com os níveis de 2023 deste ano, mais de 400.000 americanos pediram falência em 2024, embora esse número esteja bem abaixo da média pré-pandemia de cerca de 750.000 pedidos de falência pessoal por ano.

Warren disse que seu projeto ajudaria as famílias a “evitar despejos, manter suas casas e carros e pagar multas do governo local”. Também criaria um plano de reembolso para dívidas não garantidas, incluindo empréstimos estudantis, e eliminaria uma restrição que proíbe as pessoas de se livrarem de dívidas estudantis públicas e privadas em caso de falência, como outros tipos de empréstimos ao consumidor.

O deputado Nadler, DN.Y., e a deputada Pramila Jayapal, D-Wash., estão co-patrocinando uma versão do projeto de lei na Câmara, enquanto o democrata de Rhode Island, Sheldon Whitehouse, co-patrocinará a medida no Senado. O projeto de lei foi apoiado por uma ampla gama de grupos, incluindo a AFL-CIO, um sindicato trabalhista, e os grupos de defesa do consumidor Public Citizen e o National Consumer Law Center.

“As grandes empresas devedoras continuam a colher os frutos do nosso sistema de falências falido, enquanto os habitantes de Rhode Island que enfrentam dificuldades financeiras lutam para obter alívio básico. Tenho o prazer de apoiar este projeto de lei que torna o sistema de falências para os consumidores mais justo e de fácil acesso para aqueles que enfrentam esmagamento dívida pessoal”, disse Whitehouse em comunicado.

Entre outras coisas, a proposta de Warren proporcionaria dois caminhos para as pessoas declararem falência:

• Quitação por falta de pagamento. Para os declarantes de baixa renda, esta opção eliminaria dívidas não garantidas, exceto pensão alimentícia ou dívidas contraídas por meio de fraude.
• Planos de dívida específicos. Isto permitiria que os indivíduos resolvessem dívidas específicas à sua situação financeira, interrompendo os esforços de cobrança de dívidas enquanto o arquivador permanece em dia com os empréstimos.

A mudança seria bem-vinda, segundo os defensores, que afirmam que as atuais regras de falência podem levar as pessoas na direção errada.

Custa cerca de US$ 1.500 para registrar o Capítulo 7, e a maioria dos advogados exige que seus honorários sejam pagos antecipadamente. O Capítulo 7 é uma falência por liquidação, em que os bens e ativos não isentos do requerente (bens não protegidos pela falência) são entregues a um administrador e a dívida é quitada em três a seis meses.

Com uma falência do Capítulo 13, os pagamentos podem ser distribuídos, mas os custos globais para os arquivadores são significativamente mais elevados, em média $4.500. Apenas cerca de um terço das pessoas que entram com o Capítulo 13 vão até o fim e conseguem cancelar suas dívidas, mostra a pesquisa.