Para onde irão as taxas de juros de hipotecas, CD e cartões de crédito em 2025?

Os americanos começaram a ver algum alívio financeiro em 2024, quando o arrefecimento da inflação levou a Reserva Federal a cortar as taxas de juro três vezes, depois de aumentar os custos dos empréstimos para o seu nível mais alto em 23 anos, numa tentativa de reduzir os preços quentes.

A mudança de política da Reserva Federal levanta questões sobre o que 2025 poderá trazer para os mutuários, especialmente no que diz respeito à compra de casas, onde as taxas hipotecárias permaneceram teimosamente elevadas apesar dos cortes. Em 2 de janeiro, a hipoteca de taxa fixa de 30 anos subiu para 6,91%, seu ponto mais alto em quase seis meses, Freddie Mac ditado às segundas-feiras.

Para complicar o quadro financeiro estão os planos económicos do presidente eleito Donald Trump. Estes poderiam incluir novas taxas radicais sobre mercadorias estrangeiras e mais cortes de impostosAs políticas que os economistas alertam podem reacender a inflação. Se isso acontecer, a Reserva Federal poderá ser duramente pressionada para continuar o seu esforço de redução das taxas.

É certo que Trump pode estar a utilizar a ameaça de novas tarifas agressivas principalmente como uma táctica de negociação para extrair melhores condições comerciais de outras nações, enquanto a inflação pode continuar a diminuir este ano, dando à Reserva Federal espaço para continuar a cortar taxas. Por enquanto, porém, a incerteza sobre as políticas de Trump e o seu potencial impacto na economia, segundo Brent Schutte, diretor de investimentos da Northwestern Mutual Wealth Management Company, deixa questões sem resposta para investidores e consumidores.

“Durante grande parte do ano passado, os investidores consideraram os cortes nas taxas como um ingrediente-chave que aliviaria a pressão sobre partes da economia em dificuldades e levaria a uma ampliação do mercado”, disse ele numa nota de pesquisa no mês passado.

Continue lendo para ver o que os especialistas financeiros prevêem sobre as taxas de juros até 2025.

O Fed reduzirá as taxas novamente em 2025?

A maioria dos economistas acredita que a Reserva Federal continuará a cortar as taxas este ano, embora muitos tenham reduzido as suas previsões quanto ao número de cortes que irão fazer. inflação mais forte do que o esperado no segundo semestre de 2024.

Na sua reunião de política monetária de Dezembro, a Reserva Federal projetado que relaxará as taxas no próximo ano menos do que esperava anteriormente. O banco central prevê agora apenas dois cortes nas taxas em 2025, abaixo dos quatro previstos em Setembro.

Alguns economistas projetam três cortes nas taxas este ano, incluindo o Goldman Sachs, cujos economistas esperam que as taxas terminem 2025 na faixa de 3,5% a 3,75%, abaixo da faixa atual de 4,25% a 4,5%. Os economistas estão actualmente divididos sobre se a Reserva Federal irá reduzir novamente a sua taxa de referência na sua reunião de 28 e 29 de Janeiro.

“A inflação persistente e o crescimento económico que surpreenderam positivamente em 2024 darão lugar a uma inflação persistente e a um crescimento económico mais lento e ainda forte em 2025”, previu o analista financeiro chefe do Bankrate, Greg McBride, num e-mail.

As taxas de hipotecas cairão em 2025?

As taxas hipotecárias nos Estados Unidos permaneceram elevadas, apesar de três cortes nas taxas da Reserva Federal, que reduziram a taxa dos fundos federais (o que os bancos cobram uns aos outros por empréstimos de curto prazo) em um ponto percentual.

Apesar desta redução, os custos hipotecários não sofreram uma diminuição proporcional. A taxa típica de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos é agora cerca de 0,3 pontos percentuais mais alta do que era em janeiro de 2024, quando era de cerca de 6,6%, de acordo com dados da Freddie Mac.

As taxas hipotecárias não caíram juntamente com os cortes da Reserva Federal porque se baseiam em vários factores além da taxa de referência do banco central. Essas questões incluem a força da economia dos EUA e as mudanças no rendimento dos títulos do Tesouro dos EUA a 10 anos, e os especialistas dizem agora que os compradores de casas poderão não ver um alívio significativo em 2025.

“O crescimento económico contínuo e as preocupações com a inflação e a dívida pública manterão as taxas hipotecárias elevadas”, escreveu McBride.

As taxas hipotecárias poderiam terminar 2025 em 6,5%, previu ele.

Isto é consistente com uma previsão de Lawrence Yun, economista-chefe da Associação Nacional de Corretores de Imóveis, que disse CBS MoneyWatch em novembro que a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos provavelmente ficará em torno de 6,5% durante grande parte de 2025, embora as taxas possam oscilar entre 6% e 7% ao longo do ano.

As taxas do cartão de crédito cairão em 2025?

É provável que as taxas dos cartões de crédito caiam juntamente com cortes adicionais da Reserva Federal em 2025, mas as pessoas com saldos rotativos continuarão a pagar taxas elevadas. Também pode levar até três meses para que os cortes nas taxas resultem em APRs mais baixas para os cartões, observou McBride.

Espere que o cartão de crédito típico cobre cerca de 19,8% até o final de 2025. Atualmente, a TAEG média para novas ofertas de cartão é de cerca de 24,4%, de acordo com a LendingTree.

Como as taxas de CD e poupança mudarão em 2025?

Um ponto positivo durante o regime de aumentos das taxas de juro da Reserva Federal foi o facto de ter aumentado os retornos para os poupadores, que puderam obter retornos saudáveis ​​sobre o seu dinheiro mantido em contas de poupança, CDs e contas do mercado monetário.

As taxas sobre estes produtos deverão diminuir se a Reserva Federal fizer cortes adicionais em 2025, como fez depois de o banco central ter cortado as taxas no final de 2024. Mas fazer compras pode ajudar os poupadores a encontrar melhores negócios, disse ele McBride.

Por exemplo, ele previu que a média nacional da poupança será de 0,35% até ao final de 2025, mas as ofertas de maior rendimento poderão atingir os 3,8% até ao final do ano. Os CDs de alto rendimento de 1 ano poderiam render cerca de 3,7%, enquanto os CDs de cinco anos poderiam pagar 3,95% até o final de 2025, previu McBride.