Capital One supostamente fraudou clientes em US$ 2 bilhões em juros, afirma CFPB

Capital Um foi réu pelo Consumer Financial Protection Bureau por supostamente enganar os consumidores sobre suas ofertas de contas de poupança com juros altos. Como resultado, os clientes perderam mais de US$ 2 bilhões em possíveis pagamentos de juros, afirma o processo.

Numa reclamação apresentada na terça-feira, o Consumer Financial Protection Bureau mirou nas promessas da Capital One e no tratamento das suas contas “360 Poupança”, que foram promovidas como contas que forneciam uma das taxas de juro mais elevadas do país. Mas em vez disso, alega o CFPB, a Capital One congelou a sua taxa num nível baixo durante pelo menos vários anos, mesmo quando as taxas aumentaram a nível nacional.

Ao mesmo tempo, acrescenta o CFPB, o banco criou o “360 Performance Savings”, que tinha uma taxa muito mais elevada; a certa altura, mais de 14 vezes maior do que as contas originais “360 Savings”. O processo surge numa altura em que os poupadores beneficiaram da decisão da Reserva Federal de aumentar as taxas de juro, parte do seu esforço para combater o aumento da inflação. Como resultado, alguns bancos criaram contas de poupança com juros elevados para atrair poupadores.

Mas, ao mesmo tempo, alguns bancos não aumentaram as taxas das suas contas de poupança, criando uma lacuna entre as contas que pagam menos e as que pagam mais, semelhante ao das duas ofertas da Capital One. Segundo o CFPB, a Capital One comercializou o. produtos da mesma forma para esconder sua distinção e proibiu os funcionários de “informar proativamente” aqueles com contas de poupança 360 sobre as Poupanças de Desempenho 360 mais bem pagas, disse a agência.

“A Capital One não notificou especificamente os titulares de contas poupança 360 sobre o novo produto e, em vez disso, trabalhou para mantê-los no escuro sobre essas contas com pagamentos mais elevados”, afirmou o CFPB em comunicado. O processo surge numa altura em que os poupadores beneficiaram da decisão da Reserva Federal de aumentar as taxas de juro para combater o aumento da inflação, permitindo aos bancos abrir contas de poupança com juros elevados após anos de taxas baixas.

Em resposta, a Capital One disse que discordava veementemente das alegações do CFPB e que planeava “defender-se vigorosamente” em tribunal. O gigante bancário acrescentou que estava “profundamente desapontado por ver o CFPB continuar o seu padrão recente de apresentar ações judiciais de última hora antes de uma mudança na administração”.

A Capital One também afirmou que todos os seus 360 produtos bancários “oferecem ótimas taxas” e “estão sempre disponíveis em poucos minutos para todos os clientes novos e existentes, sem nenhuma das restrições usuais do setor”.

Bilhões em juros perdidos

Estas ações significam que a Capital One “evitou ilegalmente pagar milhares de milhões em juros a milhões de consumidores”, escreveu o CFPB na sua queixa de terça-feira. A agência afirma que pretende impor sanções civis e fornecer ajuda financeira às pessoas afetadas.

“Os bancos não devem assediar as pessoas com promessas que não podem cumprir”, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, num comunicado preparado.

De acordo com divulgações no site da Capital One, 360 contas poupança têm atualmente uma taxa de juros de pouco menos de 0,50%. As contas Poupança 360 Performance têm uma taxa de juros de aproximadamente 3,74%.

Isso significa que a taxa de 360 ​​Performance Savings é quase 7,5 vezes maior do que a 360 Savings atual. Mas o CFPB diz que eles estiveram mais distantes no passado. Em julho de 2024, observa a agência na reclamação de terça-feira, a taxa do 360 Performance Savings era mais de 14 vezes maior que a do 360 Savings.

O CFPB alega que a Capital One manteve a taxa de suas contas de poupança 360 em 0,30% entre dezembro de 2020 e pelo menos agosto de 2024. A taxa de poupança de desempenho 360, por outro lado, aumentou de 0,40% em abril de 2022 para 4,35% no início de 2024 , caindo ligeiramente para 4,25% em agosto, informou a agência na terça-feira.

A queixa do CFPB contra a Capital One surge menos de uma semana antes da tomada de posse do presidente eleito Donald Trump, em 20 de janeiro. Apesar da mudança na administração, alguns dizem que este litígio ainda poderá sobreviver.

Um comentário de analista da TD Cowen na terça-feira observou que o CFPB ainda interpôs ações de execução durante o primeiro mandato de Trump, por exemplo, embora tal litígio também possa ser mais fácil de resolver sob a próxima administração.