A regra de cheque especial da administração Biden limita as taxas bancárias e cooperativas de crédito em US$ 5

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) emitiu na quinta-feira um governante limitar as taxas sobre empréstimos de bancos e cooperativas de crédito que, segundo ela, economizarão aos consumidores US$ 5 bilhões por ano.

A regra, que se aplica a bancos e cooperativas de crédito com mais de US$ 10 bilhões em ativos, dá a essas instituições três opções: podem cobrar uma taxa de cheque especial de US$ 5; cobrar uma taxa para cobrir seus custos ou perdas; ou continuar cobrando taxas de qualquer valor, desde que divulguem os termos do cheque especial e cumpram as leis de crédito.

Atualmente, os bancos podem cobrar o quanto quiserem em taxas de cheque especial. Em média, eles cobram cerca de US$ 35 cada vez que um cliente saca fundos de suas contas, de acordo com o CFPB.

O CFPB espera que a regra economize aos consumidores US$ 5 bilhões anualmente em taxas de cheque especial, ou US$ 225 por família que paga taxas de cheque especial.

“Por muito tempo, os maiores bancos exploraram uma brecha que drenou bilhões de dólares das contas de depósito dos americanos”, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, em comunicado na quinta-feira. “O CFPB está reprimindo essas taxas excessivas e exigindo que os grandes bancos esclareçam a taxa de juros que cobram nos empréstimos a descoberto.”

A regra fecha uma lacuna que permitia aos bancos contornar leis que limitavam o valor que poderiam cobrar dos consumidores em taxas de cheque especial. Estas taxas aumentaram os custos para os consumidores e fizeram com que dezenas de milhões de consumidores perdessem o acesso aos serviços bancários. De acordo com o CFPB, os relatórios de crédito negativos também impossibilitaram a abertura de outras contas.

Espera-se que os bancos desafiem a regra, que entrará em vigor em outubro de 2025.

Faz parte do compromisso da administração Biden de reprimir as chamadas “taxas indesejadas” bancárias irracionais. O Departamento de Transportes dos EUA também tomou passos para acabar com as taxas de lixo cobradas pelas companhias aéreas.

O PIRG dos EUA aplaudiu a medida do CFPB, dizendo que os bancos já tinham penalizado aqueles que menos podiam pagar taxas de descoberto e que a lei protege os seus clientes mais vulneráveis.

“Na prática, as taxas de cheque especial têm funcionado como crédito de alto custo, por isso faz sentido regulamentar as taxas excessivas como tal. A regra CFPB torna as taxas de cheque especial mais razoáveis ​​e alinhadas com os custos reais para os bancos”, Mike, diretor de campanha ao consumidor do PIRG. Litt disse em um comunicado.

Lael Brainard, diretora do Conselho Econômico Nacional, disse em um comunicado que “por muito tempo, taxas excessivas de cheque especial sobrecarregaram os trabalhadores americanos com taxas que realmente aumentam, impedindo-os de progredir”.

“A nova regra do CFPB, que limita as taxas de cheque especial a apenas US$ 5, deverá economizar até US$ 225 por ano para muitas famílias. Isso é um verdadeiro alívio para as famílias”, disse ele.

No entanto, espera-se que o setor bancário desafie a regra, que a American Bankers Association acusa de “demonizar taxas bancárias altamente regulamentadas e transparentes”. O grupo de defesa disse que a regra “tornará muito mais difícil para os bancos oferecerem este serviço valioso aos seus clientes, incluindo aqueles que têm poucas outras opções para cobrir pagamentos essenciais”.

Os analistas da TD Cowen dizem que esperam que a regra enfrente desafios legislativos, regulatórios e legais. Segundo os analistas, a poupança dos consumidores ocorrerá à custa dos rendimentos dos bancos, especialmente das instituições de crédito regionais.