Federais Sue Zelle, alegando que os maiores bancos do país não conseguiram impedir a fraude

Três grandes bancos e Zelle correram para o mercado com uma rede de pagamentos peer-to-peer sem primeiro garantir que os usuários estivessem protegidos contra fraudes “generalizadas”, alega um processo. ação judicial apresentado na sexta-feira pelo Consumer Financial Protection Bureau.

Bank of America, JPMorgan Chase e Wells Fargo ignoraram reclamações de clientes relacionadas ao Zelle e os usuários perderam centenas de milhões de dólares em golpes, alega a agência reguladora. Zelle é administrado pela Early Alert Services, que pertence aos três bancos citados na reclamação do CFPB, juntamente com outras quatro instituições financeiras.

De acordo com o CFPB, os clientes do banco perderam mais de US$ 870 milhões durante os sete anos de operação do Zells. Early Warning e os três bancos mencionados no reclamação criou apressadamente a rede de pagamentos para contornar aplicativos de pagamento rivais, incluindo Venmo e CashApp, sem proteger adequadamente os usuários finais, alega o processo.

“Os maiores bancos do país se sentiram ameaçados por aplicativos concorrentes, então correram para retirar Zelle”, disse Rohit Chopra, diretor do CFPB, em comunicado. “Ao não implementar salvaguardas adequadas, Zelle tornou-se uma mina de ouro para golpistas, ao mesmo tempo que muitas vezes deixa as vítimas à própria sorte.”

Zelle criticou as alegações do CFPB como “falhas jurídicas e factuais”, e um porta-voz também sugeriu que o momento do processo foi “impulsionado por fatores políticos não relacionados” à empresa.

O JPMorgan também acusou a agência de seguir uma “agenda política”, afirmando que a agência estava “excedendo sua autoridade ao responsabilizar os bancos por criminosos, incluindo até golpistas românticos”.

O JPMorgan Chase disse que evita quase US$ 20 bilhões em tentativas de fraude a cada ano e que 99,95% de suas transações são concluídas sem disputas.

Um porta-voz do Wells Fargo não quis comentar. O Bank of America não respondeu imediatamente a um pedido de comentário.

Oferecido por mais de 2.200 bancos e cooperativas de crédito, o Zelle tem mais de 143 milhões de usuários nos Estados Unidos, de acordo com o processo. Os clientes transferiram um total de US$ 481 bilhões ao realizar 1,7 bilhão de transações durante o primeiro semestre de 2024, disse o CFPB.

Centenas de milhares de clientes apresentaram queixas de fraude e tiveram a assistência negada por Zelle e pelos três bancos, de acordo com o processo, que observa que algumas pessoas foram aconselhadas a entrar em contato com os responsáveis ​​pela fraude para obter seu dinheiro de volta.

Zelle “tem sido lento na implementação de medidas antifraude, incluindo o encerramento de contas acusadas de fraude”, disse Jaret Seiberg, analista do TD Cowen Washington Research Group, num relatório, apontando para as alegações do CFPB. “Também permitiu o registro de e-mails se passando por entidades legítimas, incluindo a própria Zelle.”

Desde o lançamento do Zelle em 2017, de acordo com o CFPB, o JPMorgan Chase recebeu 420.000 reclamações de clientes envolvendo mais de US$ 360 milhões; O Bank of America ouviu 210 mil clientes com mais de US$ 290 milhões em perdas por fraude; e o Wells Fargo foi responsável por US$ 220 milhões em perdas por fraude envolvendo 280 mil pessoas.

Em 2023 Aviso Prévio começou a devolver dinheiro a um número não revelado de vítimas de fraude em meio à pressão dos legisladores. No final de 2022, a senadora Elizabeth Warren emitiu um relatório que Mais e mais incidentes de fraude e fraude foram encontrados. Isto está acontecendo no popular aplicativo de pagamento, e os grandes bancos muitas vezes relutam em compensar as vítimas, disse o democrata de Massachusetts.