As taxas hipotecárias caem para seu nível mais baixo desde abril de 2023. É aqui que as taxas podem seguir.

A Reserva Federal não tomará a sua próxima decisão sobre a taxa até 18 de setembro, mas os compradores de casas já estão a obter uma redução nos custos dos empréstimos, com a taxa média para uma hipoteca fixa de 30 anos agora no nível mais baixo de todos os tempos desde abril de 2023.

A taxa média do empréstimo hipotecário mais utilizado caiu para 6,44% durante a semana encerrada em 23 de agosto, segundo a Mortgage Bankers Association. ditado Na quarta-feira.

Com a queda das taxas, mais pessoas em busca de moradia estão solicitando hipotecas, disse o MBA. Custos de empréstimos mais baratos poderiam atrair alguns potenciais compradores de volta ao mercado, depois de muitos terem sido excluídos pelo duplo golpe dos elevados custos dos empréstimos (as taxas hipotecárias estavam acima de 7% no início deste ano) e dos preços recordes das casas.

Embora a próxima decisão da Reserva Federal sobre as taxas ainda esteja a algumas semanas de distância, as taxas hipotecárias já estão a cair porque os empréstimos hipotecários são parcialmente influenciados por factores económicos, tais como a força do mercado de trabalho. Os recentes dados económicos fracos, incluindo uma Relatório de emprego decepcionante de julholevantaram preocupações de que a economia dos EUA esteja a apresentar fissuras sob a pressão da taxa de fundos federais mais elevada dos últimos 23 anos.

“As taxas caíram agora mais de 80 pontos base em relação ao ano anterior”, ou 0,8 ponto percentual, disse Joel Kan, economista-chefe adjunto da MBA.

Ainda assim, os pedidos de compra não mudaram muito, apesar das taxas mais baixas e dos pedidos de empréstimo mais elevados, acrescentou. “Os potenciais compradores de casas estão pacientes agora que as taxas estão caindo e o estoque à venda começou a aumentar”, disse Kan.

Para onde irão as taxas de hipoteca em 2024?

Os economistas prevêem que a Reserva Federal deverá reduzir a sua taxa de referência na reunião de 18 de Setembro, embora estejam divididos sobre se o banco central irá cortar as taxas em 0,25 pontos percentuais ou 0,5 pontos percentuais.

Ainda assim, um corte nas taxas provavelmente ajudará a reanimar o setor imobiliário, ajudando a reduzir ainda mais as taxas hipotecárias, escreveu o economista da Moody’s Analytics, Mark Zandi, em um relatório de pesquisa na segunda-feira.

“As taxas parecem cair abaixo de 6% nos próximos meses, à medida que o Federal Reserve corta as taxas de juros”, disse Zandi.

Proprietários existentes relutam em vender

Ainda assim, um problema é o chamado aprisionamento da taxa hipotecária, criado quando milhões de proprietários refinanciaram os seus empréstimos durante as taxas hipotecárias ultrabaixas disponíveis durante a pandemia. Muitos proprietários fixaram taxas tão baixas como 3%, o que proporcionou um desincentivo financeiro à venda das suas casas numa altura em que as taxas hipotecárias mais do que duplicaram.

Mesmo que as taxas caiam abaixo de 6%, observou Zandi, “elas ainda são mais altas do que o que a maioria dos proprietários paga pelas suas hipotecas, mas está cada vez mais claro que as taxas não voltarão ao ponto em que estavam durante a pandemia”.

Zandi previu que, à medida que as taxas caírem um pouco, mais proprietários estarão dispostos a se mudar, dadas as demandas das mudanças de vida, como mudanças de emprego ou famílias em crescimento.

“É difícil saber quão baixas as taxas de hipoteca precisam ser para atrair um proprietário com diferentes circunstâncias familiares a colocar um sinal de venda, mas uma taxa no nível de 5% é provavelmente suficiente”, disse ele.